※ 引述《SnoopyFake ()》之銘言： : 不知道適不適合在本版問,但因為最近美債是熱門討論, : 就想請先進能不吝指導一下. : 我哥很多年前買了一個美元計價的投資保單, : 當時的固定報酬是每年3%,還是3.5% : 後來的利息越來越低,還記得聊天的時候親戚說: : 這樣的保單,以後應該買不到了. 所以不要解約,每年固定領這個3%. : 後來的故事就是疫情後的暴力升息. : 現在的問題是, 在未來確定會繼續持有5到10年以上的狀況下, : 以現在的美債殖利率, 是否將保單解約 改成持有美債ETF : (考慮直接買複委託買TLT) 是否會比較有利? : 畢竟一樣持有美元, 所以不用考慮匯率增減. : 長期來說,還是應該比那一份美元保單來得好吧? : 我的想法有甚麼盲點嗎? : 先謝謝各位的閱讀以及意見. 美元保單只有一種情況比自己買美股ETF好 那就是他是壽險類別 因為壽險是不計遺產稅 如果你資產很大 五千萬以上 60歲以上 就要思考將來傳給家人時遺產稅的問題慢慢布局 如果你哥不到50歲 直接開美股帳戶 買SHV+TLT混合 現在SHV是5% TLT是4.6% SHV的優點是他保本 缺點是降息殖利率下降他配息也會降低 他不是永遠都給你領5% TLT優點是鎖利 降息他本金會上漲 缺點相信美個債蛙都體驗過了 殖利率上升會損本 但你如果只是要穩定領息 一年4-5% 混合起來買不就結了 以現在目標終點利率2.5~3%左右 買SHV+TLT 2:1 5~10年報酬率怎樣也超過4% 貪心點你就買1:1 然後這筆資金還是活的 隨時可動 不要害怕開美股帳戶 那真的一點都不麻煩 按一按20分鐘就好了 一個工作天左右審核就會通過 他會給你一張匯款單 直接拿去銀行給行員看你要匯多少錢就好了 你甚至不用懂英文 FT界面全中文 有中文客服 匯出一部分財產到美國=也是加買戰爭險 還幾乎不用什麼成本 這個國內保險可提供不了 有三萬美金以上的話 還可以辦DB卡 可以跨國提款刷卡 不用任何費用 不辦白不辦 最近我的保險業務也是積極遊說美元保單給我 我大概算了一下殖利率長期算起來大概3%多一點 我只能給他一個尷尬不失禮貌的微笑 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 182.234.45.143 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1732665419.A.779.html